什么是通道业务?

所谓通道业务，是指证券公司吸收银行资金，向银行发行资产管理产品，然后用其购买银行票据并帮助银行提现完成信托贷款，将相关的资产转入表外。

在此过程中，经纪人向银行提供通道，并收取一定的过桥费用。通道以前的主要业务形式是银信合作(银行与信托机构)，但由于银监会停牌，银行转向银信合作与证券公司的证券合作。

银行为什么要做通道业务?

通道业务的优势五花八门，银行选择通道业务而非传统信贷业务的目的也各不相同。银行为什么要做通道业务?主要有以下几个原因：

第一点：规避信贷规模占用。

很多股份制银行和城商行的经营机构信贷规模非常紧张，没有足够的贷款额度向大金额融资客户发放贷款，利用上述银证信或者本文的融资租赁通道可以在不占用信贷规模的情况下向客户融资。

第二点：获得境外低成本资金。

某些纯内资客户无任何进出口业务和国际贸易背景，没有国家批复的外债额度，无法便利地向境外融资。

此种情况可以借助外资背景的融资租赁公司，利用售后回租加跨境保理的形式利用融资租赁公司的外债额度向境外融取低成本的资金。

第三点：扩大银行资金的投向。

银行的理财资金是不可以直接投向股市的，而上半年股市中配资业务的资金又大部分来源于银行，这里面就是因为通道业务。

典型的通道业务有哪些?

委托贷款通道模式：这种贷款模式为过桥企业委托银行，需要融资的客户委托贷款银行用理财资金转入过桥企业的受益权贷款。一些过剩行业或宏观调控的企业是通道业务的最终客户，这些企业很难做到通过正常的企业贷款流程。

银信合作模式：一部分也是通过买卖票据受益权和信用来实现，还有一部分是过桥银行将信托受益权卖给另一家银行并出具信托受益权远期回购。具体指的是某银行作为过桥银行，以信托贷款的形式与信托公司签约设立单一信托，贷给银行指定的企业。通过债权转移资产，将贷款或票据过户到信托公司名下，银行可以释放贷款金额。

银证合作模式：在实际交易中，银行A将资金交给银行B，会添加一个或多个过桥银行，由委托券商设立资产管理计划购买银行A的票据。是指券商与银行签订协议，设立定向管理计划，银行持有的资产管理计划计入表外。资产银行委托券商管理自有资金，券商用委托自有资金购买银行贴现票据，委托收集银行到期限收回赎回资金。

标签： 通道业务 银行为什么要做通道业务 典型的通道业务有哪些 境外低成本资金

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。