什么是影子银行?

根据相关金融稳定委员会的定义，影子银行说的是那些在银行业监管体系之外，可能导致系统性风险和监管套利的信用中介体系(其中包括各种相关机构和业务活动)。影 子银行会导致系统性风险的因素有期限错配、流动性转换、信用转换以及高杠杆四个方面。中国的“影子银行”不是个别机构。比如不受监管、资金流向隐蔽的一-些贷款机构，就是“影子银行”。几乎是监管最严的银行，其未纳入信贷业务的银行理财产品也是“影子银行”。“影子银行”主要有三种形式:银行理财产品、非银行金融机构贷款产品以及民间借贷。

我国影子银行产生的原因是什么?

1)银行监管套利活动催生了表外和通道影子银行业务。随着利率市场化初步完成，银行存贷利差缩小，民营银行加入，银行间竞争压力增大。为了提高利润，银行将表内业务转移出表来规避资本充足率、存贷比、行业投向限制等监管。同时，为了规避宏观调控，银行将表内业务转移到表外或通道投向房地产、地方融资平台和“两高一剩”行业。

2)存款脱媒促使资金流向影子银行。居民财富增长，对资产保值增值的需求强烈，存款脱媒的压力增大，理财类产品应运而生，为影子银行提供了重要的资金来源。

3)金融创新、监管放松、货币放水带来影子银行的繁荣，改革迟缓和过度刺激房地产导致实体经济回报率下降，资金脱实入虚加剧影子银行泡沫。

4)中小企业融资难、金融抑制促使影子银行填补融资缺口。

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